Dalam hal membeli asuransi jiwa, 54 persen konsumen sangat mengkhawatirkan apakah mereka mendapatkan nilai uang mereka. Dan dengan begitu banyak perusahaan asuransi yang menawarkan jenis polis asuransi jiwa berjangka dan permanen yang serupa, tidak heran banyak orang yang membandingkan harga untuk menemukan kebijakan terbaik untuk uang mereka.
Namun, berbelanja asuransi jiwa berdasarkan tarif seharusnya tidak menjadi satu-satunya faktor penentu. Dengan cakupan yang begitu penting, Anda juga perlu mempertimbangkan jenis perusahaan tempat Anda membeli. Ini termasuk melihat peringkat kekuatan keuangan (FSR) mereka.
Apa Peringkat Perusahaan Asuransi?
Peringkat perusahaan asuransi jiwa pada dasarnya adalah pendapat badan independen mengenai kesehatan keuangan perusahaan asuransi yang diperingkatnya. A.M. Best, Fitch, dan Moody’s adalah tiga agensi independen yang menilai kekuatan finansial perusahaan asuransi. Meskipun laporan-laporan ini bisa sangat berwawasan tentang peringkat kredit perusahaan asuransi, mereka dianggap sebagai opini, dan peringkat dari perusahaan asuransi yang sama dapat berbeda di antara lembaga pemeringkat.
Penting untuk diperhatikan bahwa setiap agensi memiliki skala rating dan standar rating miliknya sendiri, serta populasi perusahaan yang diperingkat. Dan meskipun setiap layanan menggunakan skala peringkat menurut abjad, A + dari satu lembaga mungkin tidak memiliki arti yang sama dengan A + dari yang lain.
Misalnya, mari kita lihat A.M. Best. Layanan online populer ini memungkinkan Anda akses cepat ke peringkat keuangan perusahaan asuransi dan, akibatnya, kemampuan mereka untuk memenuhi kewajiban keuangan kepada pemegang polisnya. Proses pemeringkatan khusus mereka melibatkan peninjauan neraca perusahaan, kinerja operasi dan profil bisnis, termasuk perbandingan dengan standar industri. Ini mencakup enam peringkat:
- A ++, A + (Superior)
- A, A- (Luar Biasa)
- B ++, B + (Baik)
Selain itu, A.M. Best mencakup sepuluh peringkat untuk perusahaan yang dianggap rentan:
- B, B- (Adil)
- C ++, C + (Marginal)
- C, C- (Lemah)
- D (Buruk)
- E (Di Bawah Pengawasan Peraturan)
- F (Dalam Likuidasi)
- S (Peringkat Ditangguhkan)
Merupakan aturan praktis yang baik untuk mempertimbangkan peringkat perusahaan dari dua atau lebih agensi sebelum memutuskan untuk membeli atau menyimpan kebijakan dari perusahaan itu. Selain itu, agensi dapat mengumumkan perubahan tarif kapan saja, jadi yang terbaik adalah memeriksa peringkat setiap perusahaan yang mungkin Anda minati setiap tahun.
Mengapa Peringkat Keuangan Penting?
Peringkat kredit perusahaan asuransi menunjukkan kemampuannya untuk membayar klaim pemegang polis. Bayangkan membayar premi asuransi jiwa Anda selama bertahun-tahun dan ketika keluarga Anda sangat membutuhkannya, perusahaan asuransi tidak dapat menepati janjinya. Sebagai konsumen, Anda berhak mengetahui stabilitas keuangan perusahaan asuransi jiwa yang Anda percayai.
Bagaimana Cara Mendapatkan Peringkat Keuangan?
Untuk mendapatkan informasi peringkat, kunjungi situs web layanan peringkat atau hubungi departemen layanan pelanggan mereka. Sebagian besar layanan peringkat memberikan informasi peringkat gratis kepada konsumen, meskipun Anda mungkin harus membayar jika memerlukan beberapa peringkat. Anda juga dapat meminta informasi peringkat kepada agen asuransi atau broker Anda.
