Saat Anda mengajukan polis asuransi jiwa, ada banyak faktor yang menentukan peringkat apa yang akan Anda berikan. Artikel ini akan membantu Anda lebih memahami peringkat risiko dasar yang digunakan perusahaan asuransi jiwa untuk mengkategorikan pemegang polis. Ketika Anda memulai proses penjaminan emisi, perusahaan akan meninjau faktor risiko medis, non-medis dan keuangan dari aplikasi asuransi jiwa dan hasil pemeriksaan kesehatan Anda, jika diperlukan. Anda dapat diminta untuk melakukan tes darah, dan beberapa perusahaan asuransi jiwa melakukan wawancara telepon untuk mendapatkan lebih banyak wawasan tentang riwayat kesehatan keluarga Anda atau untuk mengajukan pertanyaan tambahan kepada Anda.
Setelah informasi ini diproses, penjamin emisi perusahaan asuransi jiwa akan menentukan kategori Anda berdasarkan karakteristik seperti usia, pekerjaan, riwayat kesehatan keluarga, dan status kesehatan secara keseluruhan. Temuan ini akan menempatkan Anda di kelas peringkat yang akan menentukan premi Anda. Meskipun nama untuk kategori peringkat perusahaan asuransi jiwa tertentu mungkin berbeda di antara perusahaan-perusahaan, klasifikasinya adalah: tembakau pilihan, disukai, non-tembakau, tembakau preferen, dan tembakau standar.
Apa Perbedaan Dalam Kategori Kelas Risiko?
Penting untuk diperhatikan bahwa tidak semua perusahaan asuransi mengikuti kriteria peringkat yang sama. Oleh karena itu, Anda dapat dinilai sebagai “pilihan yang disukai” oleh satu perusahaan dan “disukai” oleh perusahaan lain, hanya karena pedoman penjaminan emisi individual perusahaan tersebut.
Ketahuilah bahwa jika Anda seorang perokok, atau pengguna biasa produk yang mengandung nikotin, kelas kesehatan dan penawaran tarif akhir Anda kemungkinan besar akan terpengaruh saat Anda melamar. Untuk beberapa operator asuransi, merokok termasuk rokok elektrik selain rokok biasa atau penggunaan tembakau kunyah.
Peringkat pilihan yang disukai biasanya diberikan jika Anda dalam kondisi kesehatan yang sangat baik, termasuk dalam rasio tinggi-berat yang normal dan memiliki riwayat kesehatan keluarga yang baik. Misalnya, Anda mungkin tidak memiliki anggota keluarga dekat yang meninggal karena kanker atau penyakit jantung pada usia dini. Mungkin juga ada kriteria non-medis lain yang terlibat, tetapi ini biasanya merupakan dasar untuk memenuhi syarat untuk peringkat tertentu. Beberapa operator asuransi jiwa mungkin memiliki peringkat yang lebih tinggi, seperti pilihan super.
Peringkat yang disukai juga dikaitkan dengan kesehatan yang optimal. Namun, peringkat ini menyiratkan bahwa mungkin ada faktor-faktor tertentu yang mungkin menunjukkan Anda memiliki risiko yang sedikit lebih tinggi daripada seseorang yang memenuhi syarat untuk peringkat pilihan yang disukai. Hal ini dapat dikaitkan dengan sejumlah faktor yang berbeda dan bergantung pada bagaimana perusahaan asuransi membedakan antara peringkat yang dipilih dan yang disukai, tergantung pada perusahaan asuransi.
Peringkat non-tembakau biasanya dikaitkan dengan rata-rata pelamar, yang mencakup bukan perokok dan dapat mencakup mereka yang merokok sesekali atau berpartisipasi dalam penggunaan tembakau minimal bola88. Misalnya, jika Anda merokok sesekali, Anda mungkin menerima peringkat non-tembakau, tergantung pada perusahaan asuransi.
Peringkat tembakau yang disukai biasanya berarti Anda akan mendapatkan peringkat optimal jika Anda tidak menggunakan produk tembakau. Bahkan jika Anda tidak memiliki riwayat penyakit jantung atau kanker paru-paru dalam keluarga, misalnya, Anda tetap akan menerima sebutan tembakau karena Anda perokok.
Peringkat tembakau standar biasanya menandakan bahwa Anda adalah pengguna tembakau yang tidak memenuhi pedoman peringkat pilihan, tetapi kesehatannya relatif baik. Anda mungkin memiliki faktor risiko besar seperti tekanan darah tinggi tetapi masih memiliki riwayat kesehatan keluarga yang baik.
Ada banyak faktor yang menentukan premi asuransi jiwa Anda. Ini termasuk jenis asuransi, jumlah, lama pertanggungan, serta peringkat risiko Anda. Seperti yang ditunjukkan di atas, jika Anda menggunakan produk tembakau, tarif premium Anda akan mempertimbangkan semua risiko yang terkait dengan menjadi perokok.
Hal terpenting untuk diingat adalah memastikan untuk menanyakan kepada perusahaan asuransi jika Anda merasa bahwa Anda telah dinilai secara tidak benar.
